——建投科貸公司化解清收頑疾的創(chuàng)新之舉
近日，科貸公司創(chuàng)新思路方法，在不處置企業(yè)抵押物的情況下，成功收回河北信衡變壓器制造有限公司（以下簡(jiǎn)稱“信衡公司”）800萬(wàn)元貸款本金及115萬(wàn)元利息。
受國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)影響，部分金融機(jī)構(gòu)抽貸、壓貸現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，我市小微企業(yè)特別是民營(yíng)企業(yè)出現(xiàn)了較為明顯的經(jīng)營(yíng)困難，導(dǎo)致“周轉(zhuǎn)貸”違約金額不斷增加，資金回收難度加大。若墨守成規(guī)，機(jī)械地將欠款企業(yè)“一訴了之”，強(qiáng)制執(zhí)行和處置抵押物，不僅會(huì)加劇企業(yè)困難，甚至可能導(dǎo)致企業(yè)資金鏈斷裂?？瀑J公司以“押品順位抵押、追加連帶擔(dān)保、引入新融資主體再融資”模式，成功解開了企業(yè)再融資的“死結(jié)”，引來(lái)了企業(yè)經(jīng)營(yíng)“活水”，也實(shí)現(xiàn)了“周轉(zhuǎn)貸”資金的順利收回。
2019年9月，信衡公司向科貸公司申請(qǐng)800萬(wàn)元“周轉(zhuǎn)貸”資金借款，用于償還衡中國(guó)銀行到期貸款。由于中行不再出具《續(xù)貸承諾》，信衡公司以自有5宗房產(chǎn)、1塊國(guó)有土地使用權(quán)（市場(chǎng)價(jià)值約2600萬(wàn)元）提供抵押擔(dān)保。信衡公司償還銀行貸款后，積極協(xié)調(diào)銀行續(xù)貸，但最終中行未能放款。期間，科貸公司安排專人負(fù)責(zé)信衡公司欠款的清收工作，保持“每周2次電話、每月1次現(xiàn)場(chǎng)”的高頻次催收，同時(shí)積極為其找尋合適的融資方式，但均未取得實(shí)質(zhì)效果。截止3月中旬，累計(jì)占用“周轉(zhuǎn)貸”資金6個(gè)月、欠息80余萬(wàn)元。
3月20日，信衡公司向科貸公司提出，擬將押品順位抵押給衡水農(nóng)商行，通過(guò)再融資償還“周轉(zhuǎn)貸”資金。科貸公司了解基本情況后，迅速組織召開業(yè)務(wù)研討會(huì)，研究業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和可行性，確定了以更換貸款主體再融資方式償還欠款的工作思路，先通過(guò)《四方協(xié)議》方式解決科貸公司出借主體與還款主體不一致問(wèn)題，化解法律風(fēng)險(xiǎn)；設(shè)計(jì)了“新融資主體—受托支付賬戶（銀行監(jiān)管要求必經(jīng)賬戶）—科貸公司”這一資金流通軌跡，并預(yù)先研判和管控關(guān)鍵支付賬戶，確保放款資金順利轉(zhuǎn)入科貸公司。3月29日，在各方共同努力下，信衡公司完成了新融資主體4590萬(wàn)元授信審批；30日晚23點(diǎn)，科貸公司起草并完成《擔(dān)保協(xié)議》《四方協(xié)議》《抵押擔(dān)保協(xié)議》“面簽”工作；31日，科貸公司專人攜帶抵押物原件配合銀行進(jìn)行順位抵押登記，當(dāng)日完成4590萬(wàn)元放款。目前，科貸公司已圓滿完成800萬(wàn)元“周轉(zhuǎn)貸”資金本息的收回工作。
業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，科貸公司主要從4方面著手嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)。一是對(duì)信衡公司業(yè)務(wù)追加新融資主體的連帶責(zé)任保證擔(dān)保，規(guī)避新貸款發(fā)放后，新融資主體不予償還信衡公司欠款本息問(wèn)題。二是簽訂科貸公司、信衡公司、新融資主體、受托支付公司四方協(xié)議。減少資金流轉(zhuǎn)時(shí)間和法人主體數(shù)量，規(guī)避資金的挪用、查扣風(fēng)險(xiǎn)和解決借款、還款不一致的問(wèn).題。三是監(jiān)管受托支付公司賬戶。現(xiàn)場(chǎng)封存受托支付公司的公章、法人章、財(cái)務(wù)章、網(wǎng)銀（全部）、銀行開戶許可證（原件），封存檔案袋加蓋信衡公司公章，三方鑒證下存于科貸公司保險(xiǎn)柜。四是安排專人盯辦，負(fù)責(zé)各類協(xié)議起草、重要資料留存、順位抵押登記、現(xiàn)場(chǎng)資金劃轉(zhuǎn)、公章交還等工作，全流程服務(wù)企業(yè)再融資。
下一步，科貸公司將繼續(xù)秉承服務(wù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念，積極履行市級(jí)國(guó)有小貸公司社會(huì)責(zé)任，開拓思路，敢作敢為，在清欠過(guò)程中最大限度保全企業(yè)資產(chǎn)，維護(hù)地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)穩(wěn)定。（供稿：科貸公司）
